Les codes motifs de litige, expliqués.

Cherchez un code ou un mot. Pour chacun : ce que dit la banque du porteur, les preuves qui gagnent le plus souvent, et comment éviter que ça recommence.

105 codes

Visa

10.1 EMV Liability Shift Counterfeit FraudLe porteur de la carte dit ne pas avoir fait un achat en magasin, et la carte utilisée était une copie contrefaite d’une carte à puce. Le commerçant est responsable car le paiement a été lu sur la piste magnétique ou saisi à la main au lieu de la puce, le plus souvent sur un terminal qui ne lisait pas les puces. Fraude
10.2 EMV Liability Shift Non-Counterfeit FraudLe porteur de la carte dit qu’une carte à puce et code PIN perdue, volée ou jamais reçue a été utilisée sans son accord en magasin. Le commerçant est responsable car son terminal ne pouvait pas vérifier le code PIN, ou la carte n’a pas été lue sur la puce. Fraude
10.3 Other Fraud – Card-Present EnvironmentLe porteur de la carte dit ne pas avoir autorisé un achat en magasin ni y avoir pris part, et le cas ne relève pas des règles de responsabilité liées à la puce. Le plus souvent, quelqu’un d’autre a utilisé la carte au comptoir. Fraude
10.4 Other Fraud – Card-Absent EnvironmentLe porteur de la carte dit ne pas avoir autorisé un achat en ligne, par téléphone ou par correspondance, ni y avoir pris part. C’est le litige pour fraude le plus courant pour les boutiques en ligne, les SaaS et les apps à abonnement, et il peut aussi être ouvert quand le vrai porteur de la carte a simplement oublié ou n’a pas reconnu le paiement. Fraude
10.5 Visa Monitoring ProgramsC’est Visa qui a signalé la transaction dans le cadre d’un de ses programmes de surveillance (autrefois appelé Visa Fraud Monitoring Program), car le niveau de fraude du commerçant était trop élevé. Le litige ne part pas d’une réclamation du porteur de la carte, et le commerçant n’a que très peu de moyens d’y répondre. Fraude
11.2 Declined AuthorizationLe commerçant a conclu une vente alors que la banque émettrice de la carte l’avait refusée ou avait demandé que la carte soit retenue. La banque émettrice conteste le paiement car elle ne l’a jamais approuvé. Autorisation
11.3 No Authorization/Late PresentmentLe commerçant devait obtenir une autorisation et ne l’a pas obtenue, ou l’a obtenue mais a envoyé la transaction en règlement trop tard. Les cas de présentation tardive avaient autrefois leur propre motif, le 12.1. Autorisation
12.2 Incorrect Transaction CodeLa transaction a été envoyée avec le mauvais type de transaction, par exemple un remboursement traité comme un paiement, ou un paiement traité comme un remboursement. Erreur de traitement
12.3 Incorrect CurrencyLa transaction a été traitée dans une autre devise que celle affichée au porteur de la carte, ou une conversion de devise a été appliquée sans son accord. Une variation du taux de change, à elle seule, ne justifie pas ce litige. Erreur de traitement
12.4 Incorrect Account NumberLa transaction a été traitée sur un numéro de carte qui n’existe pas chez la banque émettrice, ou qui diffère de la carte utilisée par le porteur de la carte. Erreur de traitement
12.5 Incorrect AmountLe porteur de la carte a été débité d’un montant différent de celui qu’il avait accepté ou de celui figurant sur son reçu. Erreur de traitement
12.6.1 Duplicate ProcessingLe porteur de la carte dit avoir été débité plusieurs fois pour le même achat. Erreur de traitement
12.6.2 Paid by Other MeansLe porteur de la carte dit avoir payé l’achat autrement, par exemple avec une autre carte, en espèces ou par virement, et la carte a quand même été débitée. Erreur de traitement
12.7 Invalid DataL’autorisation a été obtenue avec des données erronées, comme une date de transaction, un code de catégorie de commerçant (MCC) ou d’autres informations sur le commerçant incorrects, et la banque émettrice ne l’aurait pas approuvée avec les bonnes données. Erreur de traitement
13.1 Merchandise/Services Not ReceivedLe porteur de la carte dit avoir payé mais n’avoir jamais reçu les biens ou le service, ou ne pas les avoir reçus à la date convenue. Litige client
13.2 Cancelled Recurring TransactionLe porteur de la carte dit avoir résilié un abonnement ou retiré son autorisation de prélèvement, et avoir quand même été débité. Le motif s’applique aussi quand le compte a été clôturé avant le paiement. Litige client
13.3 Not as Described or Defective Merchandise/ServicesLe porteur de la carte dit que ce qu’il a reçu était cassé, endommagé ou différent de ce qui était décrit au moment de l’achat. Litige client
13.4 Counterfeit MerchandiseLe porteur de la carte dit que les biens reçus sont des contrefaçons d’un produit de marque. Litige client
13.5 MisrepresentationLe porteur de la carte dit que les conditions d’achat étaient trompeuses, par exemple un coût caché, un essai peu clair ou une promesse non tenue. Litige client
13.6 Credit Not ProcessedLe porteur de la carte dit avoir renvoyé des biens ou s’être vu promettre un remboursement, qui n’est jamais arrivé. Litige client
13.7 Cancelled Merchandise/ServicesLe porteur de la carte dit avoir annulé une commande ou un service, ou renvoyé des biens, et avoir quand même été débité ou ne pas avoir reçu le remboursement attendu. Le motif couvre les achats ponctuels ; les abonnements relèvent en général du 13.2. Litige client
13.8 Original Credit Transaction Not AcceptedDe l’argent a été versé sur la carte (une original credit transaction, utilisée pour les versements et les transferts), et le porteur de la carte ne l’a pas accepté ou n’a pas pu l’accepter. Litige client
13.9 Non-Receipt of Cash or Load Transaction ValueLe porteur de la carte dit ne pas avoir reçu la totalité des espèces lors d’un retrait au distributeur, ou la totalité de la valeur lors d’un rechargement de carte prépayée ou de compte. Litige client

Mastercard

American Express

Discover

Résumés écrits par NoChurn à partir des règles publiques des réseaux et de la documentation des prestataires. Les réseaux mettent leurs règles à jour et les délais dépendent de votre prestataire : vérifiez sa documentation avant de répondre.

Sources (16)

Visa Core Rules and Visa Product and Service Rules (24 October 2026) · vérifié le 2026-11-09
Visa Dispute Management Guide for Merchants · vérifié le 2026-11-09
Visa, Evolution of Compelling Evidence: FAQs (October 2022) · vérifié le 2026-11-09
Mastercard Chargeback Guide, Merchant Edition (19 May 2026) · vérifié le 2026-11-09
Stripe Docs: Dispute reason code categories · vérifié le 2026-11-09
Stripe Docs: Dispute and fraud card monitoring programs · vérifié le 2026-11-09
Braintree: Chargeback Reason Codes · vérifié le 2026-11-09
American Express: How to Manage and Help Prevent Disputes (US Disputes Reference Guide) · vérifié le 2026-11-09
Stripe Docs: Dispute reason code categories · vérifié le 2026-11-09
Checkout.com Docs: Chargeback codes · vérifié le 2026-11-09
Antom (Alipay) Docs: American Express dispute reason codes · vérifié le 2026-11-09
Braintree Docs: Chargeback reason codes · vérifié le 2026-11-09
Braintree Docs: Dispute evidence requirements · vérifié le 2026-11-09
TabaPay Docs: Discover chargeback reason codes · vérifié le 2026-11-09
TabaPay Docs: PULSE chargeback reason codes · vérifié le 2026-11-09
Antom (Alipay) Docs: Discover/Diners dispute reason codes · vérifié le 2026-11-09

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