Pourquoi ça arrive
- Quelqu’un d’autre a utilisé en ligne des données de carte volées.
- Le porteur de la carte ne reconnaît pas le nom qui figure sur son relevé.
- Un membre de la famille a utilisé la carte à l’insu du porteur de la carte.
- Le porteur de la carte a utilisé le service mais invoque une fraude au lieu de demander un remboursement.
Quoi envoyer pour le contester
- Avec Visa Compelling Evidence 3.0 : des transactions antérieures non contestées du même client qui partagent des données avec la transaction contestée, comme l’adresse IP, l’identifiant de l’appareil, l’adresse de livraison ou l’identifiant de connexion au compte.
- Des journaux qui montrent que le porteur de la carte s’est connecté, a utilisé le produit ou a téléchargé les biens après l’achat.
- La preuve de l’authentification 3-D Secure de la transaction.
- La preuve de livraison à l’adresse de facturation du porteur de la carte, ou les messages échangés avec lui au sujet de la commande.
- La preuve qu’un remboursement ou une annulation a déjà été traité.
Comment l’éviter
- Utiliser 3-D Secure pour les paiements à risque : un paiement authentifié transfère en général la responsabilité de la fraude à la banque émettrice.
- Conserver l’adresse IP, l’identifiant de l’appareil et l’historique de connexion pour chaque paiement, afin de pouvoir utiliser Compelling Evidence 3.0.
- Utiliser un libellé de relevé clair et envoyer un reçu, pour que les clients reconnaissent le paiement.
Résumés écrits par NoChurn à partir des règles publiques des réseaux et de la documentation des prestataires. Les réseaux mettent leurs règles à jour et les délais dépendent de votre prestataire : vérifiez sa documentation avant de répondre.