Alerte de fraude précoce

Les émetteurs doivent signaler aux réseaux de cartes les fraudes confirmées ou suspectées : Visa par les rapports TC40, Mastercard par son System to Avoid Fraud Effectively (SAFE). Des prestataires comme Stripe transmettent ces signalements aux marchands sous forme d’alertes de fraude précoces. Une alerte n’est pas un litige : aucun argent ne bouge et aucune réponse n’est demandée.

Beaucoup d’alertes sont suivies plus tard d’un litige : elles donnent au marchand une chance d’agir en premier. La documentation de Stripe indique qu’un marchand peut rembourser un paiement qui a reçu une alerte pour éviter un litige ensuite. Un remboursement n’efface pas le signalement de fraude lui-même : le programme de surveillance de Visa le compte dans tous les cas.

Pour les abonnements, une alerte sur un client actif est aussi un signal pour arrêter les prochains renouvellements sur cette carte jusqu’à ce que le client confirme. Rembourser ou non dépend du montant, de l’historique du compte et du coût d’un litige.