Early fraud warning

Os emissores têm de comunicar às redes de cartões as fraudes confirmadas ou suspeitas: a Visa através dos relatórios TC40, a Mastercard através do seu System to Avoid Fraud Effectively (SAFE). Processadores como o Stripe transmitem estes relatórios aos comerciantes sob a forma de early fraud warnings. Um aviso não é uma disputa: não há movimento de dinheiro nem é exigida resposta.

Muitos avisos são seguidos mais tarde de uma disputa, por isso dão ao comerciante a oportunidade de agir primeiro. A documentação do Stripe sugere que o comerciante pode reembolsar uma cobrança que recebeu um aviso para evitar uma disputa mais tarde. Um reembolso não apaga o próprio relatório de fraude: o programa de monitorização da Visa conta-o na mesma.

Nas subscrições, um aviso sobre um cliente ativo é também um sinal para parar as renovações seguintes nesse cartão até o cliente confirmar. Reembolsar ou não depende do valor, do histórico da conta e do custo de uma disputa.