Compelling Evidence 3.0

Visa a lancé CE 3.0 en avril 2023 pour répondre à l’abus par le porteur lui-même (first-party misuse) : un porteur qui a fait un achat, puis l’a signalé comme frauduleux. Il s’applique aux litiges Visa avec le code motif 10.4, Other Fraud: Card-Absent Environment, et peut être utilisé avant l’ouverture d’un litige grâce aux outils de pré-litige compatibles, ou dans la réponse à un litige.

Le guide de Visa fixe les principales conditions : au moins deux transactions antérieures sur le même moyen de paiement qui n’ont pas été signalées comme frauduleuses, traitées dans les 365 jours précédant la transaction contestée et plus de 120 jours avant le litige. Le marchand doit montrer des identifiants communs à ces transactions, dont un identifiant ou une empreinte d’appareil ou une adresse IP, plus d’autres éléments comme le compte client ou l’identifiant de connexion.

Les abonnements sont bien placés pour y répondre, puisque les clients paient le même marchand de façon répétée. La difficulté : les renouvellements se font sans le client, donc sans adresse IP. Enregistrez l’IP et l’appareil de chaque session client avec l’identifiant du compte, pour que l’historique existe quand un litige arrive.