Compelling Evidence 3.0

Visa ha introdotto CE 3.0 nell’aprile 2023 per contrastare il first-party misuse: un titolare che ha fatto un acquisto e poi lo ha segnalato come frode. Si applica alle contestazioni Visa con codice motivo 10.4, Other Fraud: Card-Absent Environment, e può essere usato prima che la contestazione sia aperta, tramite gli strumenti di pre-contestazione supportati, oppure nella risposta alla contestazione.

La guida di Visa fissa le condizioni principali: almeno due transazioni precedenti sulla stessa credenziale di pagamento non segnalate come frode, elaborate nei 365 giorni precedenti la transazione contestata e più di 120 giorni prima della contestazione. L’esercente deve dimostrare identificatori corrispondenti tra queste transazioni, tra cui un ID o un’impronta del dispositivo oppure un indirizzo IP, più altri elementi come l’account cliente o il login.

Gli abbonamenti sono ben posizionati per soddisfare i requisiti, perché i clienti pagano ripetutamente lo stesso esercente. La difficoltà è che i rinnovi avvengono senza il cliente presente, quindi non hanno un indirizzo IP. Registra l’IP e il dispositivo di ogni sessione del cliente associandoli all’ID dell’account, così lo storico esiste quando arriva una contestazione.