Compelling Evidence 3.0

Visa führte CE 3.0 im April 2023 ein, um gegen First-Party-Missbrauch vorzugehen: Ein Karteninhaber tätigt einen Kauf und meldet ihn dann als Betrug. Es gilt für Visa-Streitfälle mit Reason Code 10.4, Other Fraud: Card-Absent Environment, und kann vor Einreichung eines Streitfalls über unterstützte Pre-Dispute-Tools oder in der Antwort auf einen Streitfall genutzt werden.

Der Leitfaden von Visa legt die Hauptbedingungen fest: mindestens zwei frühere Transaktionen mit denselben Zahlungsdaten, die nicht als Betrug gemeldet wurden und innerhalb von 365 Tagen vor der strittigen Transaktion und mehr als 120 Tage vor dem Streitfall verarbeitet wurden. Der Händler muss übereinstimmende Merkmale über diese Transaktionen hinweg nachweisen, darunter eine Geräte-ID oder einen Geräte-Fingerprint oder eine IP-Adresse, dazu weitere Elemente wie das Kundenkonto oder den Login.

Abos haben gute Chancen, die Bedingungen zu erfüllen, weil Kunden wiederholt beim selben Händler zahlen. Die Schwierigkeit: Verlängerungen laufen ohne anwesenden Kunden und tragen daher keine IP-Adresse. Speichern Sie IP und Gerät jeder Kundensitzung zur Konto-ID, damit die Historie vorliegt, wenn ein Streitfall eintrifft.