Refus « restricted card » (code 62) : ce que ça veut dire et que faire

Un refus « restricted card » signifie que la carte ne peut pas servir pour ce paiement : la banque, le titulaire ou les règles propres à la carte le bloquent. La carte peut être limitée à son pays d’origine, bloquée pour les paiements en ligne ou à l’étranger, réservée à certains types de marchands, ou signalée après une déclaration de perte ou de vol. Sur la plupart des réseaux de cartes, ce refus revient avec le code de réponse 62.

Pour un renouvellement d’abonnement, relancer la même carte selon un calendrier aide rarement. Le client doit lever la restriction auprès de sa banque ou passer à une autre carte.

Ce guide s’appuie sur ce que les prestataires de paiement documentent eux-mêmes : les pages de Stripe sur les codes de refus, les refus de carte et les codes de refus des réseaux, l’article de Braintree sur les refus et ses réponses d’autorisation, et les erreurs de transaction de Recurly. Tous consultés le 9 novembre 2026.

Que signifie « restricted card » ?

Quand un paiement par carte est envoyé pour autorisation, la banque qui a émis la carte répond par un code de réponse. Un code « restricted card » dit que la carte existe, mais que ce paiement précis n’y est pas autorisé.

Stripe décrit restricted_card ainsi : « le client ne peut pas utiliser cette carte pour effectuer ce paiement (il est possible qu’elle ait été déclarée perdue ou volée) ». Son conseil : « le client doit contacter sa banque émettrice pour en savoir plus ». La banque ne dit pas au marchand quelle restriction s’applique.

Pourquoi une carte est-elle restreinte ?

Le code ne le dit pas, mais la documentation des prestataires liste les raisons habituelles :

• Pays ou région. Le code 62 de Visa se lit « Restricted card (card invalid in this region or country) ». Le guide des refus de carte de Stripe ajoute que « certaines banques émettrices peuvent ne pas autoriser les achats depuis certains pays ou en dehors du leur ».
• Type de marchand. Stripe donne l’exemple des cartes FSA ou HSA aux États-Unis, « souvent limitées à certains types d’entreprises (par exemple, les professionnels de santé) ».
• Type de carte. L’erreur restricted_card de Recurly indique que la carte « comporte des restrictions qui empêchent de l’utiliser avec votre compte marchand. Il s’agit probablement d’une carte d’entreprise ».
• Un blocage posé par le titulaire ou la banque. La réponse 2057 de Braintree se lit « Issuer or Cardholder has put a restriction on the card ». Beaucoup d’apps bancaires permettent au titulaire de désactiver lui-même les paiements en ligne ou à l’étranger.
• Une déclaration de perte ou de vol. Stripe note que la carte a pu être déclarée perdue ou volée.

Quel code correspond à « restricted card » selon le réseau et le prestataire ?

Où	Ce que vous voyez
Code réseau Visa	62 « Restricted card (card invalid in this region or country) »
Code réseau Mastercard	62 « Restricted card » ; 57 « Transaction not permitted to issuer / cardholder »
Code réseau Discover	62 « Restricted card »
Stripe	decline_code: restricted_card, plus network_decline_code et un advice_code
Braintree	2057 « Issuer or Cardholder has put a restriction on the card » (temporaire)
Recurly	restricted_card ; aussi restricted_card_chargeback

Les codes réseau viennent de la page des codes de refus des réseaux de Stripe, qui liste 62 comme carte restreinte chez Visa, Mastercard, Discover, JCB, UnionPay et d’autres. Le restricted_card_chargeback de Recurly est un cas particulier : « la carte comporte une restriction qui empêche l’approbation si des chargebacks existent contre elle ».

Les plateformes de facturation qui reposent sur une passerelle, comme Chargebee, Zuora ou Maxio, transmettent ou traduisent la réponse de la passerelle. Si vous vendez via un marchand officiel (merchant of record) comme Paddle, Lemon Squeezy ou Polar, ou via l’App Store ou Google Play, c’est la plateforme qui encaisse et gère sa propre récupération : vous ne verrez peut-être que le résultat.

« Restricted card », refus définitif ou temporaire ?

Cela dépend de qui répond, et c’est pourquoi le code de conseil compte plus que le libellé.

• Braintree marque 2057 comme temporaire (soft), et Visa le classe en Catégorie 2, « Issuer Cannot Approve At this Time (Reattempt Allowed) ». L’article de Braintree sur les refus dit de « limiter les nouvelles tentatives à 15 sur une période glissante de 30 jours » pour cette catégorie. Au-delà de ce seuil, Visa facture 0,10 $ par transaction nationale et 0,15 $ par transaction internationale.
• Stripe ne qualifie pas restricted_card lui-même. Il donne un advice_code dans le résultat du paiement : try_again_later (vous pouvez retenter), do_not_try_again (ne réutilisez pas la carte pour cette transaction) ou confirm_card_data (certaines données de la carte sont erronées).
• Recurly affiche au client « Votre carte ne peut pas être acceptée. Veuillez contacter votre banque pour plus de détails ou essayer une autre carte. »

En pratique, une nouvelle tentative ne fonctionne que si quelque chose change du côté du client : il appelle sa banque, retire un blocage dans son app, ou la banque lève une restriction temporaire. Un calendrier de relance qui tourne alors que rien n’a changé consomme votre quota de tentatives. Voir les calendriers de relance comparés.

Que dire au client ?

Dites-lui quoi faire, sans deviner la cause. Si le code est lost_card ou stolen_card plutôt que restricted_card, Stripe recommande de ne pas donner la raison précise et de le présenter comme un refus générique.

Un email de renouvellement pour ce cas peut ressembler à ceci :

Objet : Votre carte ne peut pas être utilisée pour votre paiement [Produit]

Bonjour [Prénom],

Votre banque a refusé le paiement de [montant] d’aujourd’hui pour [Produit], car votre carte est restreinte pour ce type de paiement.

Deux façons rapides de régler le problème :
1. Vérifiez dans votre app bancaire si les paiements en ligne ou à l’étranger sont bloqués, ou appelez le numéro au dos de votre carte.
2. Ou utilisez une autre carte ici : [lien de mise à jour du paiement]

Votre compte reste actif jusqu’au [date].

[Signature]

Trois détails aident :

• Parlez des paiements en ligne et à l’étranger. Ce sont les restrictions que les clients peuvent souvent lever eux-mêmes, en quelques gestes.
• Dites où vous êtes établi si vous facturez depuis un autre pays. La banque du client peut bloquer par défaut les marchands étrangers.
• Proposez une autre carte en un clic. Une carte d’entreprise ou une carte HSA restera restreinte ; la solution est une autre carte. Voir les modèles d’emails de relance.

Peut-on réduire les refus « restricted card » ?

En partie, oui :

1. Vérifiez la carte à l’inscription. Une carte qui ne peut pas vous payer doit échouer quand le client est encore sur la page, pas au premier renouvellement. Sur Stripe, enregistrer une carte pour de futurs paiements peut inclure une vérification de « la validité de la carte auprès de la banque du client », selon sa documentation sur les SetupIntents.
2. Surveillez les types de cartes et les pays qui refusent. Le guide des refus de carte de Stripe indique que les cartes émises dans un autre pays que celui de votre compte « peuvent connaître un taux de refus plus élevé ». Si une grande part de vos clients est sur un même marché, Stripe suggère d’y traiter les paiements localement.
3. Proposez un autre moyen de paiement. Les wallets, les prélèvements bancaires ou les moyens de paiement locaux évitent certaines restrictions de carte. Voir les cartes prépayées et virtuelles pour le lien entre type de carte et paiements échoués.
4. Enregistrez le code réseau, pas seulement le libellé du prestataire, pour voir si les cartes restreintes viennent d’un pays, d’une banque ou d’un type de carte. Voir les codes de refus Stripe.

FAQ

Que signifie « restricted card » ?

La carte existe, mais ce paiement n’y est pas autorisé : par la banque, par le titulaire ou par les règles propres à la carte (pays, type de marchand, type de carte).

Qu’est-ce que le code de refus 62 ?

Chez Visa, 62 signifie « Restricted card (card invalid in this region or country) ». Mastercard, Discover et plusieurs autres réseaux utilisent aussi 62 pour une carte restreinte.

Puis-je relancer un paiement « restricted card » ?

Seulement dans les limites des réseaux, et cela n’aide que si la restriction a été levée. Braintree classe 2057 comme temporaire et Visa autorise jusqu’à 15 nouvelles tentatives en 30 jours pour cette catégorie. La tentative la plus susceptible de réussir est celle qui suit le contact du client avec sa banque.

Comment un client lève-t-il la restriction de sa carte ?

En vérifiant dans son app bancaire si les paiements en ligne, à l’étranger ou de certains types sont bloqués, ou en appelant le numéro au dos de la carte. Seule la banque peut dire quelle restriction s’applique.

Une carte restreinte est-elle la même chose qu’une carte bloquée ?

Pas tout à fait. Une carte restreinte peut encore fonctionner pour d’autres paiements ; elle est bloquée pour celui-ci. Certains réseaux ont un code distinct pour une carte entièrement bloquée, par exemple le 62 « Card blocked » de Girocard.

« Restricted card » veut-il dire fraude ?

Pas forcément. La plupart des restrictions sont des réglages ou des types de carte. Stripe mentionne que la carte a pu être déclarée perdue ou volée, ce qui n’est qu’une raison possible parmi d’autres.

Comment NoChurn aide

NoChurn lit chaque paiement échoué et son code de refus. Pour une carte restreinte, NoChurn ne relance pas la même carte en boucle : il envoie un email de récupération rédigé par l’IA, que vous relisez, qui demande au client de vérifier les restrictions de sa carte ou de changer de carte, avec un lien pour mettre à jour le moyen de paiement. Le refus apparaît sur la chronologie du client, et le score de churn de 0 à 100 tient compte du moyen de paiement dès l’inscription.

NoChurn se connecte à Stripe en un clic et fonctionne avec Braintree, Chargebee, Recurly, Paddle et d’autres, ou avec n’importe quelle facturation via l’API. Le prix ne dépend que du MRR, sans commission (un domaine d’envoi personnalisé demande une offre payante, dès 9 $). Voir les paiements échoués.