Kreditkarten-Ablehnungscodes: Bedeutung und nächste Schritte

Ein Kreditkarten-Ablehnungscode ist die kurze Antwort, die eine kartenausgebende Bank oder ein Kartennetzwerk zurückgibt, wenn sie eine Autorisierung verweigert. Er sagt Ihnen, was die Bank gesagt hat, nicht immer warum. Code 05, „do not honor“, ist das bekannte Beispiel: Stripe beschreibt die entsprechende Ablehnung do_not_honor als „aus unbekanntem Grund abgelehnt“. Nutzen Sie den Code, um eine Maßnahme zu wählen, später erneut versuchen, um eine Kartenaktualisierung bitten, eine Authentifizierung starten oder aufhören, und nie, um eine Ursache zu erraten, die Sie nicht sehen können.

Hier ist die Nachschlagetabelle, dann wie Visa und Mastercard Ablehnungen gruppieren, wie oft Sie erneut versuchen dürfen, was Sie protokollieren und was Sie dem Kunden sagen sollten. Für Stripes eigene Ablehnungscodes (insufficient_funds, do_not_honor…) siehe Stripe-Ablehnungscodes erklärt.

Nachschlagetabelle der Ablehnungscodes

Ein Code kann mehrere Ursachen verbergen, und verschiedene Codes können dieselbe Lösung haben, also behandeln Sie diese Tabelle als Hilfe zur Weiterleitung, nicht als Diagnose. Die Bezeichnungen sind die üblichen für Visa-Antwortcodes; andere Netzwerke und Zahlungsabwickler formulieren einige davon anders, also prüfen Sie die Codes, auf die Sie sich verlassen, anhand der Dokumentation Ihres Zahlungsabwicklers.

Code	Übliche Bezeichnung	Was er typischerweise bedeutet	Maßnahme zur Wiederherstellung
00	Approved	Genehmigt und erfolgreich abgeschlossen	Keine Maßnahme; als bezahlt erfassen
01	Refer to issuer	Die Bank bittet den Karteninhaber, sich bei ihr zu melden	Den Kunden bitten, seine kartenausgebende Bank zu kontaktieren oder eine andere Methode zu nutzen
02	Refer to issuer, special condition	Entscheidung der Bank unter einer besonderen Bedingung	Den Kunden bitten, die Bank zu kontaktieren; wiederholte Versuche vermeiden
05	Do not honor	Die Bank hat ohne genannte Ursache abgelehnt	Als mehrdeutig behandeln; begrenzt erneut versuchen, dann um eine Aktualisierung der Zahlungsdaten bitten
14	Invalid account number	Keine solche Kartennummer	Dieselbe Nummer nie erneut versuchen; um eine neue Zahlungsmethode bitten
39	No credit account	Kein Kreditkonto mit der Karte verknüpft	Um eine neue Zahlungsmethode bitten
46	Closed account	Das Konto ist geschlossen	Dieselbe Karte nie erneut versuchen; um eine neue Zahlungsmethode bitten
51	Insufficient funds	Nicht genug verfügbares Guthaben	Später erneut versuchen, innerhalb der Netzwerkgrenzen
54	Expired card	Die Karte ist abgelaufen oder das Ablaufdatum ist falsch	Einen Link zur Kartenaktualisierung senden
61	Exceeds withdrawal limit	Der Betrag liegt über einem Limit der Bank	Später erneut versuchen, innerhalb der Netzwerkgrenzen
62	Restricted card	Karte in dieser Region oder diesem Land ungültig	Höchstens ein erneuter Versuch, dann um eine andere Zahlungsmethode bitten
65	Exceeds withdrawal count limit, or authentication required	Zu viele Transaktionen; bei Mastercard im PSD2-Bereich will die Bank eine Authentifizierung	Später erneut versuchen oder 3D Secure starten, wenn eine Authentifizierung verlangt wird
78	Blocked, first used	Karte von einem neuen Karteninhaber nicht ordnungsgemäß freigeschaltet	Höchstens ein erneuter Versuch, dann um eine andere Zahlungsmethode bitten
93	Transaction cannot be completed, violation of law	Die Bank kann aus rechtlichen Gründen nicht genehmigen	Nicht darauf bestehen; um eine andere Zahlungsmethode bitten

Lesen Sie eine Zeile in zwei Schritten. Suchen Sie zuerst den genauen Code in Ihren Logs, prüfen Sie dann, ob die Maßnahme zu dem Kunden passt, um den es geht. Eine 51 bei einem Abonnenten, der seit vierzehn Monaten zahlt, ist meist ein Timing-Problem und verdient einen gut verteilten erneuten Versuch. Eine 01 bei einem ganz neuen Kunden ist eine Bank, die von ihrem eigenen Karteninhaber hören will, und drei Versuche hintereinander ändern daran nichts.

Achten Sie auf Verwechslungsgefahr. 51 zeigt auf das Guthaben, 61 auf ein Limit der Bank für den Betrag. Code 65 hat zwei Bedeutungen, wie Adyens Tabelle der Rohantworten zeigt: „Limit für die Anzahl der Abhebungen überschritten“ und, bei Mastercard für Zahlungen im PSD2-Bereich, die 3D Secure übersprungen haben, „Authentifizierung erforderlich“. Visa nutzt 1A für den Fall der Authentifizierung. Code 05 bleibt der Sonderfall: Die ehrliche Nachricht an den Kunden ist „Ihre Bank hat diese Belastung abgelehnt“, nie eine erratene Ursache.

Wie gruppieren Visa und Mastercard Ablehnungscodes?

Visa gruppiert Antwortcodes in vier Kategorien. Es hat sie im April 2020 eingeführt, und seine Regelaktualisierung mit Wirkung zum 17. April 2021 hat mehrere Codes zwischen Kategorien verschoben. So fasst Adyen sie zusammen:

Visa-Kategorie	Bedeutung	Codes (Adyens Tabelle)	Erneute Versuche
1	Die Bank wird nie genehmigen	04, 07, 12, 14, 15, 41, 43, 46, 57, R0, R1, R3	Keine
2	Die Bank kann derzeit nicht genehmigen	03, 19, 51, 59, 61, 62, 65, 75, 78, 86, 91, 93, 96, N3, N4	Bis zu 15 in 30 Tagen
3	Die Bank kann mit diesen Angaben nicht genehmigen	14, 54, 55, 82, N7, 1A, 70	Bis zu 15 in 30 Tagen
4	Allgemeine Antwortcodes	Jeder andere Code, einschließlich 05	Bis zu 15 in 30 Tagen

Zwei Details aus Visas eigenem Bulletin sind wichtig. Die Codes 03, 62, 78 und 93 wurden von Kategorie 1 in Kategorie 2 verschoben, „um Händlern bis zu 15 erneute Versuche in 30 Tagen zu ermöglichen“. Code 14 steht sowohl in Kategorie 1 als auch in Kategorie 3, und danach „dürfen Händler keine Transaktion mit derselben Kontonummer erneut versuchen“.

Mastercard funktioniert anders: Neben dem Antwortcode kann die Bank einen Merchant Advice Code (MAC) senden, der sagt, ob und wann erneut versucht werden soll. Stripe stellt ihn als Network Advice Code bereit und weist darauf hin, dass Mastercard diese Merchant Advice Codes nennt.

1. 01 Später erneut versuchen 51, 61, ein erstes 05: innerhalb der Grenzen von Visa und Mastercard
2. 02 Karte aktualisieren 14, 54, abgelaufene oder falsche Daten: gehosteten Update-Link senden
3. 03 Authentifizieren Mastercard 65 oder Visa 1A im PSD2-Bereich: 3D Secure ausführen
4. 04 Stoppen Visa-Kategorie 1 (14, 46…), Mastercard MAC 03 oder 21: nach einer neuen Zahlungsmethode fragen

Wie oft können Sie jede Ablehnung erneut versuchen?

Ein Ablehnungscode hält fest, was die Bank gesagt hat. Wie oft Sie erneut fragen dürfen, ist eine eigene Frage, und die Antwort kommt von den Netzwerken, dann von Ihrem Zahlungsabwickler.

Ablehnungssituation	Was die Regeln oder die Dokumentation sagen	Quelle
Visa-Kategorie 1 (14, 46…)	Nicht erneut versuchen; Visa erhebt eine Gebühr für übermäßige Wiederholungen	Visa, Adyen
Visa-Kategorien 2, 3 und 4	Bis zu 15 erneute Versuche in 30 Tagen	Visa, Adyen
Mastercard MAC 03 „Do not try again“	Nicht erneut versuchen; für Wiederholungen können Strafgebühren von Mastercard anfallen	Adyen
Mastercard MAC 21 „Payment cancellation“	Nicht erneut versuchen	Adyen
Mastercard MAC 02 „Cannot approve at this time“	Nach 72 Stunden erneut versuchen	Adyen
Mastercard MAC 24 bis 30 (fehlende Deckung)	Nach einer festen Wartezeit erneut versuchen, von 1 Stunde (MAC 24) bis 10 Tage (MAC 30)	Adyen
Jede Belastung, die Wiederholungen erlaubt, bei Stripe	Stripe empfiehlt höchstens acht Wiederholungen	Stripe

Eine Regel steht über der Tabelle: Ausdrückliche Empfehlungen haben Vorrang. Wenn Ihnen das Netzwerk oder Ihr Gateway sagt, wann Sie erneut versuchen sollen, ersetzt das jeden Ersatzplan, den Sie gebaut haben. Zahlungsabwickler, Acquirer, Ihre Händlerkategorie und Kennzeichen für wiederkehrende Transaktionen können alle ändern, was erlaubt ist; speichern Sie daher den Antwortcode des Netzwerks, den Advice Code, den Zeitpunkt des Versuchs und einen Fingerabdruck der Zahlungsmethode, und setzen Sie dann ein Budget an Wiederholungen pro Karte durch.

Abbruchbedingungen, die Sie fest einprogrammieren sollten

• Ein Code für „nie genehmigen“ erscheint. Visa-Codes der Kategorie 1 wie 14 und 46 sowie Mastercard MAC 03 oder 21 beenden den Ablauf sofort.
• Ein betrugsbezogenes Signal kommt an. Aufhören und an den Kunden weiterleiten, nicht an eine weitere Autorisierung.
• Das Budget an Wiederholungen ist aufgebraucht. Weitere Versuche mit derselben Karte holen selten etwas zurück.
• Die Zahlungsmethode ist zur Aktualisierung markiert. Ein Link zur Aktualisierung ist besser als eine weitere Ablehnung.

Wie jedes Abrechnungstool (Stripe, Chargebee, Recurly, Paddle, Braintree…) standardmäßig erneut versucht, steht in Retry-Pläne für Zahlungen im Vergleich. Was auch immer Sie nutzen: Stellen Sie sicher, dass nur ein System den Retry-Plan für eine bestimmte Rechnung steuert.

Warum braucht Code 05 eine sorgfältige Reaktion?

Die häufigste Fehldeutung von Code 05 ist, dass er eine Ursache nennt. Das tut er nicht. Stripe nennt die entsprechende Ablehnung „aus unbekanntem Grund abgelehnt“ und weist darauf hin, dass Banken die meisten Ablehnungen als allgemein einstufen, „wodurch der genaue Ablehnungsgrund unklar ist“. Die Bank kann fehlende Deckung, eine Betrugsprüfung oder eine interne Regel dahinter verbergen. In Visas Schema fällt 05 in Kategorie 4, allgemeine Antworten.

Nachschlagetabellen fördern den gegenteiligen Glauben: ein Code, eine Ursache, eine Maßnahme. Dieser Glaube führt zu unnötigen Wiederholungen und zu Kunden-E-Mails, die einen Grund nennen, den der Händler nie erhalten hat. Ordnen Sie stattdessen jede Antwort einer von fünf Ergebnisklassen zu: vorsichtig erneut versuchen, um eine Aktualisierung der Zahlungsdaten bitten, Authentifizierung auslösen, die Bank kontaktieren oder Wiederholungen beenden. Code 05 gehört standardmäßig in die erste Klasse und rückt nach einem weiteren Versuch oft in die zweite.

Die Prüfungen, die aus einer 05 eine Entscheidung machen

• Letzte Versuche mit derselben Karte. Zwei Fehlschläge kurz hintereinander bedeuten, dass die nächste Maßnahme ein Link zur Aktualisierung ist, keine dritte Autorisierung.
• Zahlungshistorie dieses Abos. Monate erfolgreicher Belastungen deuten auf ein Timing- oder Deckungsproblem, also ist ein verzögerter erneuter Versuch innerhalb des Budgets vernünftig.
• Kürzliche Kartenwechsel. Eine neue Karte oder eine vor wenigen Tagen aktualisierte erhöht die Wahrscheinlichkeit eines Prüfungsproblems, das der Kunde lösen kann.
• Betrag im Vergleich zur üblichen Rechnung. Eine plötzlich hohe Verlängerung löst eher ein Limit der Bank aus als der übliche Monatsbetrag.

Ein Kunde mit drei Monaten sauberer Zahlungen bekommt am Verlängerungstag eine 05: Warten Sie, versuchen Sie es einmal innerhalb Ihres Budgets erneut, und wenn das scheitert, senden Sie den Link zur Aktualisierung und pausieren Sie. Behalten Sie jedes Betrugssignal intern, denn eine Nachricht an den Kunden über vermuteten Betrug ist nicht überprüfbar und zugleich schädlich. Den vollständigen Ablauf für diesen Code finden Sie in was „do not honor“ bedeutet und wie Sie die Zahlung zurückholen.

Welche Ablehnungen brauchen eine neue Karte oder eine Authentifizierung?

Die wichtigste Grenze verläuft zwischen einer vorübergehenden Ablehnung und einem Problem mit Authentifizierung oder Kartendaten. Ein erneuter Versuch löst das Erste. Bei den anderen bewirkt er nichts.

Eine Antwort, die eine Authentifizierung verlangt, Mastercard 65 oder Visa 1A im PSD2-Bereich, sollte 3D Secure starten, keine weitere Autorisierung. Stripe gibt sie als authentication_required zurück und weist darauf hin, dass ein Soft Decline einer Bank meist einen Authentifizierungsablauf auslöst. Was sich bei Verlängerungen ändert, behandelt SCA und Authentifizierung bei Verlängerungszahlungen.

Eine Abfolge zur Weiterleitung jeder Ablehnung

1. Lesen Sie den Code und ordnen Sie ihn einer Gruppe zu. Genehmigung, vorübergehend, Kartendaten, Authentifizierung oder „nie genehmigen“. Wenn Sie ihn nicht zuordnen können, behandeln Sie ihn als „nie genehmigen“, bis jemand ihn prüft.
2. Wenn eine Authentifizierung verlangt wird, starten Sie die Abfrage. Der Kunde bestätigt bei seiner Bank, und die Zahlung geht durch. Ein erneuter Versuch ohne die Abfrage wiederholt eine Anfrage, die die Bank bereits abgelehnt hat.
3. Wenn die Karte abgelaufen oder die Nummer ungültig ist, senden Sie einen gehosteten Link zur Aktualisierung und pausieren Sie die Versuche. Code 14 und abgelaufene Karten brauchen korrigierte Angaben; Versuche mit veralteten Daten bringen nichts.
4. Wenn das Konto geschlossen oder die Karte eingeschränkt oder gesperrt ist, bitten Sie um eine neue Methode. 46 ist bei Visa endgültig. 62 und 78 dürfen nach Visas Regeln erneut versucht werden, haben mit derselben Karte aber selten Erfolg.
5. Wenn die Ablehnung vorübergehend ist, planen Sie den nächsten Versuch innerhalb der Netzwerkgrenzen. Das ist der einzige Zweig, in dem das Timing Ihr wichtigster Hebel ist.

Manche Ablehnungen kommen ganz ohne Antwortcode des Netzwerks an. Stripe stellt Code und Advice Code des Netzwerks in eigenen Feldern bereit (network_decline_code, network_advice_code), neben seinen eigenen decline_code und advice_code; ist das Netzwerkfeld leer, leiten Sie anhand des Grunds des Zahlungsabwicklers weiter, statt die Lücke als unbekannt zu behandeln.

Die Kartenaktualisierung selbst sollte auf der sicheren Seite des Zahlungsanbieters stattfinden. Ihr Support-Team braucht nie Kartennummern, und ein Kunde, der eine neue Karte auf einer gehosteten Seite eingibt, hält Sie aus dem Anwendungsbereich für den Umgang mit Kartendaten heraus.

Wie sollten Sie Ablehnungscodes protokollieren?

Jede Entscheidung, die Sie später treffen, hängt davon ab, was Sie jetzt aufschreiben. Sieben Felder decken es ab:

1. Der rohe Antwortcode des Netzwerks, genau so, wie er zurückkam. Nicht „abgelehnt“, nicht „fehlgeschlagen“. Wer den rohen Code verliert, macht eine spätere Prüfung unmöglich.
2. Jeder Advice Code oder Retry-after-Wert. Das ist die Anweisung der Bank oder des Netzwerks, wann es erneut versucht werden soll, und sie hat Vorrang vor Ihrem eigenen Plan.
3. Ein Zeitstempel für jeden Versuch. Ohne sie können Sie nicht belegen, dass Sie innerhalb des Fensters des Netzwerks geblieben sind, oder sehen, dass zwei Systeme dieselbe Belastung im Abstand von einer Stunde versucht haben.
4. Ein Fingerabdruck der Zahlungsmethode, nie Kartendaten. Eine stabile Kennung lässt Sie Versuche pro Karte zählen, ohne sensible Daten anzufassen.
5. Die Art der Transaktion. Erstbelastung, wiederkehrende Verlängerung und Einmalzahlung verhalten sich bei der Bank unterschiedlich.
6. Die Entscheidung des Anbieters und ob er selbst erneut versucht hat. Wer die eigenen Wiederholungen des Anbieters übersieht, erlebt, dass ein Kunde vier Versuche sieht, während Ihr Dashboard zwei zeigt.
7. Ein Idempotenzschlüssel. Eine doppelte Anfrage gibt dann das ursprüngliche Ergebnis zurück, statt eine zweite Autorisierung zu erzeugen.

Wenn zwei Systeme dieselbe Rechnung erneut versuchen können, muss das Log sagen, welches es getan hat. Das zählt am meisten bei Abrechnungstools, die eigene Retry-Regeln haben, auch bei Lastschriftanbietern.

Ein vollständiger Eintrag liest sich ungefähr so: Abo 8821, Visa mit Endziffern 4242, Fingerabdruck hinterlegt, Versuch zwei von vier, Antwort des Netzwerks 51 ohne Advice Code, wiederkehrende Verlängerung über den üblichen Monatsbetrag, versucht am Dienstag um 09:14 UTC, nächster Versuch vom Abrechnungstool geplant, Idempotenzschlüssel erfasst. Halten Sie Ihre Felder gegen diesen Satz, und die Lücken zeigen sich schnell.

Was sollten Sie dem Kunden bei jedem Ablehnungstyp sagen?

Sagen Sie dem Kunden, was er als Nächstes tun kann. Nennen Sie ihm nicht den internen Grund, erwähnen Sie nie eine Betrugsprüfung und nennen Sie nie ein Kontodetail, das Sie nicht überprüft haben. „Fehlende Deckung“ in einer E-Mail ist eine Aussage über den Kontostand eines Menschen, die Sie nicht machen können.

Drei Gewohnheiten tragen den Ton:

• Sagen Sie in einem Halbsatz, was passiert ist. „Ihre Bank hat diese Zahlung nicht genehmigt“ ist ehrlich und vollständig.
• Sagen Sie, was zu tun ist. Ein Link, eine Kartenaktualisierung, ein kurzer Anruf bei der Bank.
• Sagen Sie, wann Sie es erneut versuchen. Ein Datum nimmt die Sorge, aus der Support-Tickets und Chargebacks entstehen.

Ablehnungstyp	Nachricht an den Kunden	Vermeiden Sie
Abgelaufene Karte	Ihre Karte ist abgelaufen; bitte aktualisieren Sie Ihre Kartendaten über den Link	Prüfungen der Bank nicht erwähnen
Vorübergehende Ablehnung der Bank oder fehlende Deckung	Ihre Bank hat diese Zahlung nicht genehmigt; wir versuchen es am [Datum] erneut	Keine bestimmte Ursache nennen
Ungültiges oder geschlossenes Konto	Die bei uns hinterlegten Kartendaten können nicht verwendet werden; bitte fügen Sie eine neue Zahlungsmethode hinzu	Nicht behaupten, die Bank habe das Konto geschlossen
Authentifizierung erforderlich	Ihre Bank möchte, dass Sie diese Zahlung bestätigen	Es nicht als Betrugssperre bezeichnen
Mehrdeutiger Code 05	Ihre Bank hat diese Zahlung nicht genehmigt; bitte nutzen Sie eine andere Methode, falls es erneut scheitert	Den Grund nicht erraten
Eingeschränkte oder gesperrte Karte	Diese Karte kann für diese Zahlung nicht verwendet werden; bitte nutzen Sie eine andere Zahlungsmethode	Keine rechtlichen oder Betrugsregeln anführen

Geben Sie Support, Finanzen und Customer Success dieselbe Formulierung. Ein Kunde, der eine Erklärung in der E-Mail liest, eine andere im Chat und eine dritte auf der Aktualisierungsseite, lernt, dass niemand weiß, was passiert ist. Fertige Formulierungen finden Sie in unseren Vorlagen für Mahnmails.

Wie schreiben und testen Sie Retry-Regeln?

Schreiben Sie die Regeln, bevor Sie eine Retry-Einstellung anfassen: eine Zeile pro Ablehnungsgruppe, in dieser Reihenfolge: Gruppe, Retry-Fenster, Budget an Versuchen, Abbruch wenn, nächster Weg. Zum Beispiel: abgelaufene oder ungültige Karte, kein Retry-Fenster, null Versuche, Abbruch wenn der Code 14 oder 54 ist, nächster Weg ist der gehostete Link zur Aktualisierung. Jeder im Team kann eine Regel auf einen Blick prüfen, und Sie entscheiden die Abbruchbedingung in Ruhe statt während eines Abrechnungslaufs.

Bauen Sie das Regelwerk dann in Durchgängen auf:

1. Finden Sie heraus, welche Wiederholungen bereits laufen. Stripe, Chargebee, Recurly und die meisten Abrechnungstools können fehlgeschlagene Verlängerungen nach eigenem Plan erneut versuchen. Ein zweiter Plan obendrauf verdoppelt die Versuche, die ein Kunde sieht.
2. Schreiben Sie die Regeln für die übrigen Gruppen, mit den Netzwerkgrenzen oben als Obergrenze.
3. Testen Sie jeden Zweig mit den Testkarten Ihres Anbieters für jeden Ablehnungstyp, damit jeder Weg (erneuter Versuch, Link zur Aktualisierung, Authentifizierung, Abbruch) einmal läuft, bevor echte Kunden darauf treffen.
4. Halten Sie das Regelwerk gegen einen Monat echter Logs. Zählen Sie, wie viele Codes sich sauber einer Gruppe zuordnen lassen, und lesen Sie die, bei denen es nicht klappt: meist Codes, die Sie nie eingeplant haben, oder Ablehnungen des Gateways ohne Netzwerkcode.

Prüfen Sie die Ergebnisse monatlich: zurückgeholte Zahlungen pro Gruppe, die Zahl der Abbrüche und Antworten von Kunden, die um eine neue Karte oder eine Kündigung bitten. Ein Kunde, der „meine Karte hat sich geändert“ schreibt, ist mehr wert als jeder Retry-Plan. Ändern Sie eine Sache auf einmal.

FAQ

Was ist der häufigste Kreditkarten-Ablehnungscode?

Allgemeine Ablehnungen. Stripe weist darauf hin, dass Banken die meisten Ablehnungen als allgemein einstufen, weshalb Code 05 („do not honor“) und Stripes generic_decline so oft auftauchen. Sie nennen keinen Grund, also behandeln Sie sie mit einem begrenzten erneuten Versuch, dann mit einer Bitte um Kartenaktualisierung.

Kann ich eine abgelehnte Kartenzahlung erneut versuchen?

Das hängt vom Code ab. Visa verbietet erneute Versuche bei Codes der Kategorie 1 wie 14 (ungültige Kontonummer) und 46 (geschlossenes Konto) und erlaubt bei den anderen Kategorien bis zu 15 erneute Versuche in 30 Tagen. Bei Mastercard folgen Sie dem Merchant Advice Code: MAC 03 und 21 bedeuten, nie erneut zu versuchen.

Was bedeutet Ablehnungscode 51?

Fehlende Deckung: Das Konto hatte nicht genug verfügbares Guthaben für die Belastung. Es ist eine vorübergehende Ablehnung, also funktioniert ein erneuter Versuch einige Tage später, idealerweise um einen wahrscheinlichen Zahltag herum, oft. Sagen Sie dem Kunden, dass die Bank die Zahlung nicht genehmigt hat, nicht dass sein Guthaben zu niedrig war.

Was ist der Unterschied zwischen Code 05 und Code 51?

51 nennt einen Grund (fehlende Deckung) und zeigt auf einen späteren erneuten Versuch. 05 nennt keinen Grund: Die Bank hat abgelehnt, ohne zu sagen warum. Behandeln Sie 05 als mehrdeutig, versuchen Sie es einmal innerhalb Ihrer Grenzen erneut und bitten Sie den Kunden dann, seine Karte zu aktualisieren oder seine Bank zu kontaktieren.

Wie NoChurn hilft

NoChurn liest den Ablehnungsgrund hinter jeder fehlgeschlagenen Verlängerung und übernimmt die Nachverfolgung. Bei Stripe können Sie Smart Retries behalten oder NoChurn die Wiederholungen nach Ablehnungsgrund und wahrscheinlichen Zahltagen timen lassen; bei anderen Abrechnungstools, auch bei Lastschriftanbietern, bleiben deren eigene Retry-Regeln bestehen. Zusätzlich sendet es von KI geschriebene Wiederherstellungsmails, abgestimmt auf Tarif und Zahlungsproblem, mit einer gehosteten Seite zur Kartenaktualisierung, und sortiert Antworten von Kunden (Karte geändert, will kündigen, Frage), damit jede die richtige Maßnahme bekommt. NoChurn sieht nie Kartennummern. Jede Funktion ist in jedem Tarif enthalten, der Preis richtet sich nur nach dem MRR, kostenlos bis 300 € MRR. Siehe fehlgeschlagene Zahlungen.

Quellen

Alle abgerufen am 14. November 2026.

• Updates to Rules for Declined Transaction Resubmission and Use of Authorization Response Codes, Visa Business News (3. September 2020)
• Mapping to Visa system integrity fee categories, Adyen-Dokumentation
• Raw responses (Visa and Mastercard response codes, Merchant Advice Codes), Adyen-Dokumentation
• Card declines, Stripe-Dokumentation
• Decline codes, Stripe-Dokumentation