Pré-autorizações: o que é uma retenção no cartão e quanto tempo dura

Uma pré-autorização é uma retenção temporária num cartão: o banco reserva o montante, mas nenhum dinheiro se move até o comerciante o capturar. O cliente vê uma cobrança pendente. Se o comerciante capturar, torna-se um pagamento real; se o comerciante a cancelar, ou não capturar a tempo, a retenção é libertada e a cobrança pendente desaparece.

Os hotéis e o aluguer de automóveis são os utilizadores clássicos. As empresas de subscrição também usam retenções: para verificar um cartão na inscrição, para garantir um período experimental ou para cobrar só depois de conhecido um período de utilização.

Este guia usa o que os próprios fornecedores de pagamentos documentam: as páginas do Stripe sobre colocar uma retenção num meio de pagamento, autorização prolongada, aumentar uma autorização e SetupIntents, e as páginas do Braintree sobre estados das transações e reembolsos, anulações e créditos. Todos consultados a 9 de novembro de 2026.

O que é uma cobrança de pré-autorização?

Um pagamento com cartão tem dois passos: a autorização (o banco aprova e reserva o montante) e a captura (o comerciante pede o dinheiro). A maioria dos pagamentos online faz os dois de uma vez. Uma pré-autorização separa-os.

O Stripe chama a isto “captura manual” e explica-o de forma simples: “Autorizar um pagamento garante o montante, retendo-o no meio de pagamento do cliente.” A descrição do Braintree para o estado Authorized é a perspetiva do cliente: “O seu cliente pode ver uma cobrança pendente na sua conta. No entanto, antes de o cliente ser efetivamente cobrado e antes de receber os fundos, tem de submeter a transação para liquidação.”

Nomes comuns para a mesma coisa: pre-auth, retenção de autorização, retenção no cartão, cobrança pendente, “capturar mais tarde”.

Quanto tempo dura uma retenção de pré-autorização?

Depende da rede do cartão, de quem iniciou o pagamento, o cliente ou o comerciante, e do processador. As janelas de validade do Stripe para pagamentos online (cartão não presente):

Marca do cartão	Iniciado pelo cliente	Iniciado pelo comerciante
Visa	7 dias	5 dias (exatamente 4 dias e 18 horas)
Mastercard	7 dias	7 dias
American Express	7 dias	7 dias
Discover	7 dias	7 dias

O Braintree publica prazos de expiração diferentes para o seu próprio processamento, o que mostra que as regras variam consoante o processador e a categoria de comerciante. Por exemplo, indica 8 dias por defeito para a Visa, 3 dias para pagamentos Visa recorrentes ou não agendados iniciados pelo comerciante, 7 dias para uma autorização final Mastercard e 30 dias para uma pré-autorização Mastercard, 7 dias por defeito para a American Express e 30 dias por defeito para a Discover, Diners Club, UnionPay e JCB.

Existem retenções mais longas. O Stripe oferece autorizações prolongadas “até 30 dias após a autorização” para pagamentos online elegíveis com cartão, e retenções de 30 dias para transações em JPY em contas no Japão.

Note que o Stripe classifica os pagamentos como iniciados pelo cliente ou pelo comerciante “com base em sinais de participação do titular do cartão, e não apenas nos parâmetros da API”. Um pagamento marcado off_session pode ainda contar como iniciado pelo cliente se houver um CVC.

O que acontece quando uma retenção expira?

O dinheiro volta a ficar disponível para o cliente e deixa de o poder capturar.

• Stripe: “Se a autorização expirar antes de capturar os fundos, os fundos são libertados e o estado do pagamento passa a canceled.”
• Braintree: a transação passa a “Authorization expired”, o que significa que “passou demasiado tempo no estado Authorized e foi marcada como expirada.”

Para cobrar o cliente depois disso, precisa de uma nova autorização, que o banco pode recusar.

Como captura ou liberta uma retenção?

Ação	Stripe	Braintree
Colocar uma retenção	capture_method=manual no PaymentIntent ou na Checkout Session	Autorizar sem submeter para liquidação
Cobrá-la	Capturar o PaymentIntent antes de capture_before	Submeter para liquidação
Libertá-la	Cancelar o PaymentIntent	Anular (void) enquanto está Authorized ou Submitted for Settlement

Libertar uma retenção que não vai usar é uma boa prática, e não apenas uma cortesia. O Braintree avisa que, se não quiser liquidar a transação, “deve anulá-la para evitar uma taxa por utilização indevida da autorização.” Depois de uma anulação, o Braintree diz que a autorização “deverá desaparecer do extrato do cliente em 24 a 48 horas”, embora alguns bancos sejam mais lentos; nesse caso, o cliente pode perguntar ao banco, que “deverá conseguir ver o pedido de anulação”.

Nem todos os meios de pagamento aceitam retenções. O Stripe lista os cartões, Affirm, Afterpay, Cash App Pay, Klarna e PayPal entre os que aceitam, e ACH e iDEAL entre os que não aceitam. Para outras diferenças entre uma anulação, um reembolso e um chargeback, veja o que é uma reversão de pagamento.

Como usam as empresas de subscrição as pré-autorizações?

Três casos comuns:

1. Verificar o cartão na inscrição. Quando guarda um cartão para pagamentos futuros, o Stripe diz que “pode ser necessário autenticar o cliente ou verificar a validade do cartão junto do banco do cliente.” Consoante o banco, o cliente pode ver brevemente uma linha pendente para essa verificação. Explicá-lo na página de checkout evita pedidos de suporte do tipo “que cobrança é esta?”.
2. Garantir um período experimental gratuito. Recolher e verificar um cartão antes do período experimental significa que um cartão que não lhe pode pagar falha no primeiro dia, e não na primeira renovação. Junte-lhe um lembrete antes do fim do período experimental; veja conversão de período experimental em pago.
3. Faturação por utilização ou medida. Algumas empresas retêm um montante estimado e capturam o real no fim. Tenha em conta as janelas de validade acima: um ciclo mensal é mais longo do que qualquer retenção normal.

Ferramentas de faturação como Chargebee, Recurly, Zuora ou Maxio dependem do gateway por trás delas para as autorizações, por isso verifique o que o seu suporta antes de desenhar um processo com base em retenções. Se vende através de um merchant of record como Paddle, Lemon Squeezy ou Polar, é a plataforma que decide.

Porque é que um cliente vê uma cobrança que não pagou?

Normalmente porque uma retenção continua pendente. O cliente vê um montante “retirado”, mas ainda nada foi cobrado. Três respostas cobrem a maioria das perguntas ao suporte:

• É uma retenção, não um pagamento. Vai tornar-se a cobrança real ou desaparecer.
• Desaparece sozinha quando o comerciante a liberta ou quando a retenção expira (veja a tabela acima).
• Se continuar depois de libertada, o banco do cliente pode ver a anulação e atualizar o extrato.

Uma retenção pendente que parece uma cobrança duplicada é uma das formas de um cliente acabar por contestar um pagamento. Veja friendly fraud nas subscrições e descritores de faturação.

FAQ

O que é uma cobrança de pré-autorização?

Uma retenção temporária num cartão. O montante fica reservado, mas não é retirado até o comerciante o capturar. Se não for capturado, é libertado.

Quanto tempo demora uma pré-autorização a desaparecer?

Depende da rede e do processador. No Stripe, a maioria das retenções online dura 7 dias (5 dias para pagamentos Visa iniciados pelo comerciante). Depois de uma anulação no Braintree, a retenção deverá desaparecer em 24 a 48 horas, embora alguns bancos demorem mais.

Uma pré-autorização é o mesmo que uma cobrança?

Não. Uma cobrança move dinheiro. Uma pré-autorização apenas o reserva; torna-se uma cobrança quando o comerciante a captura.

Um comerciante pode capturar mais do que o montante pré-autorizado?

Não com uma retenção normal. O Stripe permite capturar menos do que o montante autorizado (com amount_to_capture) e oferece uma opção separada para aumentar uma autorização em pagamentos elegíveis antes da captura. Caso contrário, precisa de uma nova autorização.

Porque é que vi uma pequena cobrança pendente quando me inscrevi?

Pode ser uma verificação do cartão quando foi guardado para pagamentos futuros, e não um pagamento real. Pergunte ao comerciante se não desaparecer.

Uma pré-autorização pode ser recusada?

Sim. Passa pela mesma aprovação do banco que um pagamento normal, com os mesmos códigos de recusa. Veja recusa de cartão “do not honor”.

Como o NoChurn ajuda

O NoChurn não coloca nem captura retenções: as autorizações ficam na sua ferramenta de faturação ou no seu gateway. O que faz é agir sobre o que acontece a seguir. Quando uma renovação ou uma captura falha, o NoChurn lê o código de recusa e envia um email de recuperação escrito por IA, que pode rever, com um link para atualizar o meio de pagamento. O score de churn de 0 a 100 olha para o meio de pagamento desde a inscrição, e um cartão retirado antes da renovação faz subir o score para que possa agir antes de o pagamento falhar.

Liga-se ao Stripe num clique e funciona com Braintree, Chargebee, Recurly, Paddle e outros, ou com qualquer faturação através da API. O preço depende apenas do MRR, sem comissão (um domínio de envio próprio exige um plano pago, a partir de $9). Veja pagamentos falhados.