Nova tentativa de pagamento: o que significa e como configurar
O que é uma nova tentativa de pagamento ("retry pymt"), que recusas repetir, ritmo e limite de tentativas, as regras Visa e Mastercard e o papel dos emails.
Por Florian
Uma nova tentativa de pagamento (payment retry) é uma nova cobrança de um pagamento que falhou da primeira vez. A falha pode vir de um erro técnico, de um bloqueio temporário, de um saldo vazio ou de um cartão cancelado pelo cliente. “Retry pymt” num extrato bancário ou num painel de faturação quer dizer o mesmo: o comerciante está a tentar a cobrança outra vez. Para um negócio de subscrições, um calendário de novas tentativas bem pensado é uma das formas mais baratas de manter receita que, de outro modo, se perderia em churn involuntário.
Este guia explica o que é uma nova tentativa, que falhas vale a pena repetir, como espaçar e limitar as tentativas e que regras das redes de cartões o limitam. Para ver como cada plataforma de faturação repete por omissão, leia os calendários de novas tentativas comparados.
Em resumo
- Uma nova tentativa é uma repetição automática de uma cobrança falhada. “Retry payment” e “retry pymt” são as designações que pode ver em extratos e faturas.
- Repita as recusas temporárias (soft declines: saldo insuficiente, banco emissor momentaneamente indisponível). Não repita as recusas definitivas (hard declines), que o banco emissor nunca vai aprovar.
- Distribua as tentativas por dias, à volta dos prováveis dias de pagamento de salários, não por minutos, e pare após um número pequeno e fixo.
- As redes de cartões limitam as novas tentativas e cobram taxas por tentativas excessivas ou proibidas.
- Combine as novas tentativas com emails ao cliente e um link para atualizar o cartão, para que o cliente possa resolver a causa.
O que significa uma nova tentativa de pagamento?
Quando um pagamento com cartão é recusado ou dá erro, o comerciante pode submeter a mesma cobrança mais tarde. Essa segunda, terceira ou quarta tentativa é uma nova tentativa de pagamento.
Na faturação de subscrições, as novas tentativas aplicam-se a faturas recorrentes. O cliente não está na página de pagamento, por isso ninguém pode introduzir um novo cartão na hora. O sistema de faturação tem de decidir sozinho quando voltar a tentar, com que frequência e quando desistir. Esse conjunto de regras chama-se lógica de novas tentativas, e o processo que junta novas tentativas e contacto com o cliente chama-se recuperação (dunning).
O que significam “retry pymt” e “retry payment” num extrato?
Se é cliente e vê “retry pymt” ou “retry payment” nos movimentos da sua conta ou do seu cartão, uma empresa está a fazer uma nova tentativa de uma cobrança que falhou antes. Normalmente está ligada a uma subscrição, uma conta ou uma prestação. Dois passos práticos ajudam:
- Confirme que o cartão registado está atualizado e tem saldo disponível suficiente.
- Contacte o comerciante ou atualize o seu método de pagamento nas definições da conta antes da próxima tentativa, para que a cobrança passe de uma vez em vez de falhar novamente.
Se não reconhecer o nome do comerciante, contacte o seu banco emissor em vez de o ignorar.
Porque falham os pagamentos de subscrições?
Nem todas as falhas são iguais, e a diferença decide se uma nova tentativa faz sentido. A maioria das recusas de cartão cai em alguns grupos.
| Tipo | Causas típicas | Repetir? |
|---|---|---|
| Recusa temporária (soft decline) | Saldo insuficiente, banco emissor temporariamente indisponível, limite de despesa atingido, uma verificação antifraude do banco que se resolve mais tarde | Sim, segundo um calendário |
| Recusa definitiva (hard decline) | Conta encerrada, cartão roubado ou perdido, número de cartão inválido, instrução do banco para não tentar de novo | Não. Peça ao cliente um novo método de pagamento |
| Falha técnica | Tempo de resposta da rede esgotado, erro do processador, erro de integração | Sim, em breve, depois de corrigida a falha |
| Cartão expirado | A data de validade passou | Só se o cartão for atualizado, pelo cliente ou por um serviço de atualização |
O código de recusa devolvido com cada falha diz-lhe em que grupo está; veja os códigos de recusa do Stripe explicados e a recusa “do not honor” para os mais comuns. Um sistema de faturação que trata todas as falhas da mesma forma ou desperdiça tentativas em cartões que nunca vão funcionar, ou desiste cedo demais de cartões que teriam funcionado alguns dias depois. Cartões expirados e substituídos podem muitas vezes ser corrigidos antes da renovação: veja cartões a expirar e network tokens e serviços de atualização de cartões.
Quando deve repetir um pagamento falhado?
O momento conta tanto como o número de tentativas. Um cartão recusado por saldo insuficiente no dia 1 dificilmente terá fundos uma hora depois, mas pode bem tê-los depois do dia de pagamento do salário.
Estes princípios funcionam para a maioria dos negócios de subscrições:
- Repita depressa só os erros técnicos. Um tempo de resposta esgotado ou uma falha do processador resolve-se muitas vezes em minutos.
- Espere alguns dias nas recusas ligadas ao saldo. Espaçar as tentativas por vários dias dá tempo à conta do cliente para mudar.
- Aponte aos dias de pagamento de salários. Muitas pessoas recebem no dia 1, no dia 15 ou no último dia útil do mês. Uma tentativa que cai nesses dias, ou logo a seguir, tem mais hipóteses do que uma a meio do ciclo salarial.
- Varie o dia e a hora. Repetir exatamente a mesma hora no mesmo dia da semana dá o mesmo resultado se a causa for o momento.
- Nunca repita uma recusa definitiva. Não pode resultar e pode custar-lhe taxas (veja as regras das redes abaixo).
Um calendário de exemplo
É um ponto de partida ilustrativo, não uma regra. Ajuste-o aos seus próprios dados de recuperação.
| Tentativa | Momento após a falha inicial | Porquê |
|---|---|---|
| Cobrança inicial | Dia 0 | Data de faturação |
| Nova tentativa 1 | Dia 3 | Resolve bloqueios curtos e tempos esgotados |
| Nova tentativa 2 | Por volta do próximo dia provável de salário, entre o dia 7 e o 10 | O saldo pode ter recuperado |
| Nova tentativa 3 | Cerca de uma semana após a tentativa 2 | Última tentativa antes de a subscrição ser pausada ou cancelada |
Como o Stripe, o Chargebee, o Recurly, o Paddle, o Lemon Squeezy, o Mollie, o Braintree e as lojas de apps agendam as novas tentativas por omissão está na nossa comparação de calendários.
Quantas vezes deve repetir, e quando deve parar?
Mais tentativas nem sempre é melhor. Cada nova tentativa pode custar taxas de processamento em algumas configurações, acrescenta ruído à sua taxa de aprovação e conta para os limites das redes de cartões. A partir de certo ponto, o cliente fica também mais irritado do que disposto a pagar.
Um número pequeno e fixo é uma boa predefinição: três a quatro tentativas ao longo de cerca de duas semanas, depois um último aviso e uma pausa ou um cancelamento. Uma janela mais longa faz sentido em planos anuais ou contratos de valor elevado, onde pode combinar as novas tentativas com contacto direto.
Seja qual for o número escolhido, defina-o por tipo de recusa:
- Recusa definitiva: zero novas tentativas. Peça logo um novo método de pagamento.
- Recusa temporária: novas tentativas agendadas, até ao seu limite.
- Recusa desconhecida ou genérica: um número limitado de novas tentativas, depois peça ao cliente que atualize o cartão.
Que regras das redes de cartões limitam as novas tentativas?
Repetir com demasiada frequência, ou repetir as recusas erradas, pode gerar taxas das redes. As redes publicam regras sobre isto e alteram-nas, por isso confirme os documentos atuais com o seu processador de pagamentos.
Confirme as regras atuais com o seu processador de pagamentos
Visa
A Visa agrupa as recusas em quatro categorias. Segundo o resumo da Evolve do Processing Integrity Fee Program da Visa, a categoria 1 significa que o banco emissor nunca vai aprovar e nenhuma nova tentativa é permitida, enquanto as categorias 2, 3 e 4 permitem até 15 novas tentativas em 30 dias. Um resumo mais recente das Core Rules da Visa de abril de 2026 fixa o limite das categorias 2, 3 e 4 em 20 tentativas em 30 dias. Como as fontes divergem, construa o seu calendário bem abaixo de ambos os limites e confirme o valor atual com o seu processador.
Mastercard
Para códigos de recusa genéricos, o guia do PayPal sobre penalizações por tentativas excessivas diz que a Mastercard permite 10 novas tentativas em 24 horas e 35 em 30 dias antes de se aplicar uma taxa às seguintes. A mesma fonte refere que os merchant advice codes MAC 03 (Do not try again) e MAC 21 (Payment cancelled) significam que a transação não deve ser repetida de todo.
O que isto significa na prática
Um calendário de três a quatro tentativas em duas semanas fica muito abaixo de todos estes limites. O risco real não é um calendário de subscrição bem construído. É um sistema que entra em ciclo nas recusas definitivas, ou várias ferramentas que repetem a mesma fatura sem saberem umas das outras. Garanta que só um sistema gere as novas tentativas de uma dada cobrança.
Calendário fixo ou novas tentativas inteligentes?
Um calendário fixo repete em dias definidos, por exemplo nos dias 3, 5 e 7, para todos os clientes. É previsível e fácil de auditar, mas ignora o que distingue cada falha.
As novas tentativas inteligentes usam dados de pagamento para escolher o momento de cada tentativa, pelo que dois clientes com o mesmo código de recusa podem ser repetidos em dias diferentes. Os Smart Retries do Stripe, o modo Smart do Chargebee e os Intelligent Retries do Recurly funcionam assim; veja como funcionam os Smart Retries do Stripe. Os dados típicos são o motivo da recusa, o tipo de cartão, o historial de pagamentos e o momento do mês.
Como escolher:
- Comece com um calendário fixo se o seu volume for baixo e quiser perceber os seus próprios padrões de falha.
- Passe às novas tentativas inteligentes quando tiver pagamentos falhados suficientes para aprender, ou use uma ferramenta que já o faça.
- Mantenha as salvaguardas em qualquer caso: nenhuma nova tentativa em recusas definitivas, um limite rígido de tentativas e uma data clara de paragem.
Porque combinar novas tentativas com emails ao cliente?
As novas tentativas resolvem as falhas que se resolvem sozinhas. As restantes precisam de uma ação do cliente: um cartão expirado, um cartão substituído, uma conta encerrada. Nesses casos, um email com um link seguro para atualizar o método de pagamento faz mais do que outra tentativa de cobrança.
A Checkout.com afirma ter salvado 20% dos pagamentos que entraram no seu mecanismo de recuperação, um número do fornecedor sem método publicado, mas que lembra quanta receita pode estar parada em cobranças falhadas. Um fluxo de comunicação simples é assim:
- Dia 0: um aviso curto e calmo de que o pagamento não passou, com um link para atualizar o cartão. Sem culpas, sem alarme.
- Antes de cada nova tentativa: um lembrete de que a próxima tentativa vem aí, e em que data.
- Depois de uma nova tentativa bem-sucedida: uma confirmação, para que o cliente saiba que o problema está resolvido.
- Último aviso: uma data clara em que o acesso será suspenso ou a subscrição cancelada, e o que o cliente tem de fazer para a manter.
Use palavras simples. Diga ao cliente o que aconteceu, o que vai fazer a seguir e o que ele pode fazer agora. Evite códigos de recusa e jargão de faturação nas mensagens aos clientes. Tem exemplos prontos a adaptar nos nossos modelos de emails de recuperação.
Como configurar na sua plataforma de faturação?
As definições variam por plataforma, mas as perguntas são as mesmas: onde correm as novas tentativas, quantas tentativas são permitidas e o que acontece no fim do calendário. Guias por plataforma:
- Recuperar pagamentos falhados no Stripe
- Recuperar pagamentos falhados no Chargebee
- Configurar a recuperação no Recurly
- Reduzir o churn involuntário no Maxio
- Novas tentativas de pagamento no Zuora
- Pagamentos falhados no Paddle
- Como o Lemon Squeezy trata pagamentos de subscrição falhados
- Pagamentos recorrentes falhados no Mollie
- Recuperar pagamentos de subscrição falhados no Braintree
- Billing retry e período de carência da App Store
Se vende subscrições fintech, onde as recusas e a conformidade pesam mais, veja NoChurn para subscrições fintech.
Que métricas mostram que as novas tentativas funcionam?
Acompanhe alguns números todas as semanas para saber se o calendário funciona:
- Taxa de recuperação: a parte dos pagamentos falhados que acaba por passar.
- Recuperação por tentativa: quanto vem das tentativas 1, 2 e 3. Se a terceira quase não recupera nada, encurte o calendário.
- Recuperação por código de recusa: mostra onde as novas tentativas ajudam e onde só uma atualização do cartão resulta.
- Tempo até à recuperação: quantos dias demora um pagamento recuperado típico.
- Taxa de churn involuntário: clientes perdidos porque um pagamento falhou, não porque escolheram sair. Veja o churn involuntário.
As novas tentativas são apenas uma parte da recuperação
Muitas equipas tratam as novas tentativas como uma definição que se liga e se esquece. Funcionam melhor como parte de um sistema de recuperação: ler a recusa, escolher o momento certo, dizer ao cliente o que se passa e dar-lhe uma forma simples de corrigir o cartão. A recuperação também não deve custar uma parte da receita recuperada: é por isso que um preço fixo conhecido de antemão é melhor do que uma comissão sobre os pagamentos recuperados.
FAQ
O que significa “retry pymt”?
É uma abreviatura de “retry payment”. Indica que um comerciante ou faturador está a fazer uma nova tentativa de cobrar um valor que falhou antes. Atualize o seu cartão ou contacte o comerciante se quiser que a próxima tentativa resulte.
Quanto tempo devo esperar antes de repetir um pagamento falhado?
Depende da causa. Para um erro técnico, uma nova tentativa em minutos pode resultar. Para uma recusa ligada ao saldo, esperar alguns dias e apontar a um provável dia de salário dá tempo à conta para mudar. Decida pelo código de recusa.
Quantas vezes se pode repetir um pagamento?
Não há um número único. As redes de cartões limitam as novas tentativas e cobram taxas acima desses limites, e as recusas da categoria 1 da Visa ou “do not try again” da Mastercard nunca devem ser repetidas. Para subscrições, três a quatro tentativas em cerca de duas semanas é um plano comum e prudente.
Qual é a diferença entre uma nova tentativa e a recuperação?
A nova tentativa é a cobrança repetida. A recuperação (dunning) é o processo mais amplo: novas tentativas mais emails, lembretes e um último aviso que pedem ao cliente para atualizar os dados de pagamento. Os melhores resultados vêm de usar as duas coisas em conjunto.
Como a NoChurn ajuda
A NoChurn trata da nova tentativa e da mensagem ao cliente em conjunto, para que a sua equipa não tenha de construir e manter a lógica. No Stripe pode manter os Smart Retries ou deixar a NoChurn agendar as novas tentativas para os prováveis dias de salário e a hora local do cliente; nas outras plataformas, as novas tentativas ficam onde a plataforma as executa. Além disso, a NoChurn envia por omissão emails de recuperação escritos pela IA nos dias 0, 3, 7 e 14, com um link para atualizar o método de pagamento, e mostra aos clientes com sessão iniciada um banner ou um bloqueio na app. Funciona com o Stripe num clique, com Chargebee, Recurly, Paddle, Lemon Squeezy, Mollie, Braintree, a App Store, o Google Play e outros, ou com qualquer faturação por API. É gratuita até 300 $ de MRR, depois a partir de 9 $ por mês, com o preço a depender apenas do MRR, todas as funcionalidades em todos os planos (o seu próprio domínio de email a partir de 9 $) e nunca uma comissão. Veja pagamentos falhados e preços.